Оценка для закладной в банк: зачем нужна и как проходит процедура

При оформлении ипотечного кредита или залога недвижимости банк требует предоставить оценку стоимости объекта. Это обязательная процедура, без которой не обойтись. В статье разберем, что такое оценка для закладной в банк, зачем она проводится, кто ее делает и на что стоит обратить внимание заемщику.

Что такое закладная?

Закладная — это документ, удостоверяющий право банка на залог недвижимости, оформленный в обеспечение ипотеки. Она содержит информацию о заемщике, условиях кредита, объекте недвижимости и, главное, — его оценочной стоимости.

Эта стоимость фиксируется в закладной, и именно на нее ориентируется банк при принятии решения о выдаче кредита.

Зачем нужна оценка для закладной?

Банк должен быть уверен, что в случае невыплаты кредита он сможет продать недвижимость и покрыть свои убытки. Поэтому ему важно знать:

• Рыночную стоимость объекта недвижимости;

• Ликвидность объекта (насколько быстро можно продать);

• Физическое и юридическое состояние объекта.

Оценка позволяет определить, на какую сумму можно выдать кредит, и снизить риски банка.

Кто проводит оценку?

Оценку недвижимости имеют право проводить только сертифицированные оценщики, включенные в реестр СРО (саморегулируемых организаций). Обычно банки работают с аккредитованными оценочными компаниями. Список таких компаний можно запросить в банке.

Важно: если вы закажете оценку в сторонней фирме, не входящей в список аккредитованных, банк может не принять отчет.

Какие объекты подлежат оценке?

Чаще всего оценка для закладной требуется при оформлении:

• Ипотеки на квартиру, дом, участок;

• Кредита под заложенную коммерческую недвижимость;

• Рефинансировании действующего кредита.

Что входит в процедуру оценки?

1. Осмотр объекта — оценщик приезжает на место, фотографирует объект, фиксирует его состояние.

2. Сбор документов — нужны правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН, технический паспорт и др.

3. Анализ рынка — оценщик изучает аналогичные предложения на рынке, их стоимость и ликвидность.

4. Расчет стоимости — на основе нескольких подходов (сравнительного, доходного и затратного) определяется стоимость объекта.

5. Формирование отчета — готовится официальный отчет, который передается в банк.

Какие документы нужны для оценки?

Для физического лица потребуется:

• Паспорт собственника;

• Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;

• Технический план или поэтажный план БТИ;

• Кадастровый паспорт (если есть);

• Согласие супруга (если объект в браке);

• Договор купли-продажи (если есть).

Сколько стоит и сколько времени занимает оценка?

• Стоимость оценки квартиры — от 3000 до 8000 рублей;

• Оценка загородной недвижимости — от 7000 рублей;

• Коммерческая недвижимость — от 10 000 рублей.

Срок выполнения — от 1 до 3 рабочих дней, в зависимости от компании и сложности объекта.

Советы заемщику

• Уточните список аккредитованных оценщиков в банке — это поможет избежать лишних трат и повторной оценки.

• Проверьте документы на недвижимость заранее — отсутствие бумаг может затянуть процесс.

• Согласуйте дату выезда оценщика заранее, особенно если объект находится далеко.

Заключение

Оценка недвижимости для закладной — это важный этап оформления ипотечного или залогового кредита. Она защищает интересы и заемщика, и банка, позволяет определить реальную стоимость объекта и минимизировать финансовые риски. Процедура несложная, но требует внимательности и подготовки. Лучше заранее собрать документы и выбрать оценочную компанию, рекомендованную банком, чтобы не тратить время и деньги впустую.